Soorten leningen om nieuw vastgoed mee te financieren
De hypothecaire lening, een klassieker
Gekend en erg bemind door velen: de hypothecaire lening is een echte klassieker als financieringsmogelijkheden worden besproken. Wie een hypothecaire lening wil afbetalen, kan dat op twee manieren: in vaste mensualiteiten of via vaste kapitaalaflossingen. Wie kiest voor een vaste mensualiteit, kiest ervoor om maandelijks eenzelfde krediet af te betalen en dat gedurende de looptijd van het krediet. Kies je voor een vaste kapitaalaflossing, dan daalt de maandaflossing geleidelijk naar mate je een steeds groter wordend deel van het krediet hebt afgelost.
Kies je voor een hypothecaire lening, dan kies je automatisch voor de laagste rentevoet. Het enige nadeel? Je verdient pas écht iets aan je vastgoedinvestering wanneer je lening volledig is afbetaald of als je het verkoopt. Tenzij je een hogere verhuurprijs voor je pand uiteraard, maar dan moet je het nog verhuurd krijgen…
Wederopname van je kapitaal
Is jouw lopende hypothecaire lening zo goed als volledig afbetaald? Dan kan je je eerder geleende bedrag opnieuw ontlenen en investeren in een nieuwe aankoop. Het nieuw geleende krediet kan je in dit geval tegen de rentevoeten aansluiten die op dat moment gelden.
De wederopname van je kapitaal heeft voordelen, maar heeft ook een nadeel: je mag er dan wel notaris, registratie- en hypotheekkosten mee uitsparen (je gaat immers geen volledig nieuwe lening aan), de hypotheek rust wel op je gezinswoning. Zou er dus iets komen te gebeuren, dan is je eigen woning het eerste wat verkocht zal worden.
Ooit al van een bulletkrediet gehoord?
Heb je ooit al van een bulletkrediet gehoord? Nee? Dat is niet verwonderlijk, want het bulletkrediet is misschien wel de minst gekende financieringsmogelijkheid die je kan aangaan.
Wie een bulletkrediet afsluit, betaalt maandelijks enkel de interesten terug. Het kapitaal zelf los je pas aan het einde van de looptijd in één teug af. Maar! Deze vorm van financiering is niet zomaar voor iedereen weggelegd. Zo moet je aan de bank aantonen dat je over voldoende kapitaal beschikt (of ernaartoe aan het werken bent), bijvoorbeeld door je participatie in een groepsverzekering die wordt uitgekeerd, door een belegging die vrijkomt of door de verkoop van een vastgoedpand waarmee je voldoende kapitaal kan terugbetalen.
Kies je voor een bulletkrediet, dan kan je slecht 70% van de volledige kostprijs lenen, en dat over een looptijd van maximum 15 jaar. En ook de rentetarieven liggen hoger dan bij een hypothecaire lening. Het voordeel van een bulletkrediet is dan weer dat je je maandelijkse lasten kan beperken en dat je bijgevolg ook effectief iets verdient aan je huurinkomsten.
Aan geld lenen hangen ook voorwaarden vast
Wanneer je een lening bij de bank aangaat, zal deze altijd nagaan of je je krediet op termijn ook effectief kan terugbetalen. Daarbij wordt er rekening gehouden met het netto inkomen van de persoon die een lening aangaat. Een lening mag namelijk maar tussen de 30 en de 40% van je totale inkomen bedragen. Uiteraard wordt er ook gekeken naar de mogelijke huurinkomsten die je pand zal opleveren, al houdt de bank er wel rekening mee dat het pand niet permanent verhuurd zal zijn.
Heb je nog verdere vragen over het aangaan van een krediet en welke optie dan wel het beste bij je past? Raadpleeg dan je bank bekijk de website van uw nationale instelling of neem contact op met Immowiwe adviseren je met plezier!
